/ Начало работы на фондовом рынке: Создание портфеля

Фондовый рынок - это увлекательный мир, который предлагает множество инвестиционных возможностей. Если вы новичок на фондовом рынке и хотите начать формировать свой портфель активов, следуйте этим основным советам.

Как вы отреагируете на падение рынка? Будете ли вы продавать свои активы? Успех на фондовом рынке тесно связан с психологией человека. Колебания вашего капитала неизбежны, поэтому важно оценить, готовы ли вы с ними смириться.

Инвестиционный горизонт

Хотите ли вы инвестировать на короткий срок, пытаясь получить прибыль от ежедневных колебаний цен, или предпочитаете долгосрочные инвестиции? При долгосрочных инвестициях легче смириться с краткосрочными колебаниями вложенного капитала.

Финансовое положение

Размер вашего инвестиционного портфеля должен соответствовать вашим доходам, расходам и другим финансовым обязательствам. Легче инвестировать в фондовый рынок, если ваш доход может компенсировать любые потери на вложенный капитал.

Инвестировать пассивно или активно

Активное инвестирование на фондовом рынке означает самостоятельный выбор ценных бумаг, в которые вы хотите вложить средства. Это требует глубокого анализа активов для создания портфеля, который в конечном итоге превзойдет рынок. Активное инвестирование требует много времени и работы. Вы должны проанализировать экономический контекст и данные о финансовых показателях компаний, чтобы выбрать те, которые с наибольшей вероятностью обеспечат привлекательный доход.

Этот метод инвестирования в фондовый рынок подходит для инвесторов, которые хотят взять под контроль все свои инвестиционные решения: выбор активов, сумму, вложенную в каждый актив, срок инвестирования, при этом регулярно анализируя показатели портфеля.

Вполне возможно инвестировать в фондовый рынок, не тратя несколько часов в неделю на анализ активов, составляющих ваш портфель. Пассивное управление портфелем активов часто превосходит активное управление в долгосрочной перспективе. Например, за 10 лет менее 10% инвестиционных фондов в Европе смогли превзойти свой базовый индекс.

Начало работы на фондовом рынке

Чтобы начать инвестировать в фондовый рынок, вам необходимо выбрать налоговый конверт. Налоговая обертка - это сберегательный продукт, который позволяет вам делать финансовые инвестиции. Каждая налоговая обертка имеет свои преимущества и недостатки, поэтому важно выбрать правильную, прежде чем начать инвестировать в фондовый рынок.

Обычный счет ценных бумаг (CTO)

Счет ценных бумаг - это счет, на котором вы можете хранить акции, облигации, инвестиционные фонды, ETF и другие ценные бумаги. Вы можете открыть счет ценных бумаг в своем банке или у онлайн-брокера (например, Trade Republic, DEGIRO или Scalable Capital). Работа со счетом ценных бумаг очень проста. Он разделен на две категории: ваши активы и ваши денежные средства. Вы можете осуществлять платежи по мере необходимости для покупки ценных бумаг и снимать деньги после их продажи.

Преимуществом счета ценных бумаг является его простота и гибкость. Основным недостатком является то, что он не является самым эффективным с точки зрения налогообложения. PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique - единый налог с фиксированной ставкой) в размере 30% применяется к доходам от прироста капитала и дивидендов.

PEA (план сбережения капитала)

PEA - это привлекательная налоговая обертка для тех, кто хочет инвестировать в европейские акции. С помощью PEA можно также инвестировать в инвестиционные фонды и ETF при условии, что не менее 75% этих активов вложены в акции компаний, расположенных в Европейском союзе. Взамен PEA предлагает инвесторам более выгодный налоговый режим по сравнению со счетом ценных бумаг.

Основное преимущество: PEA заключается в том, что он является налогово-эффективным. Если PEA находится в собственности более 5 лет, прибыль облагается налогом по ставке 17,20%.

Основной недостаток: Не очень гибкие возможности инвестирования в фондовый рынок (нельзя покупать акции американских компаний) и ограничение по сумме в 150 000 евро.

Страхование жизни

С помощью страхования жизни вы можете инвестировать в широкий спектр активов в виде пакета, не облагаемого налогом, особенно если вы инвестируете в фондовый рынок в долгосрочной перспективе. Благодаря страхованию жизни вы можете накапливать и приумножать свои сбережения, инвестируя в акции, инвестиционные фонды или недвижимость.

Преимущества страхования жизни: Выгодный налоговый режим, возможность делегировать управление портфелем и подготовиться к наследованию.

Основной недостаток: Гораздо меньшая гибкость (некоторые полисы не позволяют легко менять варианты инвестирования).

Заключение

Начало работы на фондовом рынке требует тщательного изучения и четкого понимания своих финансовых целей и возможностей. Профиль риска, сроки инвестирования, финансовое положение и предпочтения в отношении активного или пассивного инвестирования - вот некоторые из ключевых факторов, которые способствуют созданию портфеля для выхода на фондовый рынок.

Выбор налоговой обертки также имеет большое значение. Важно выбрать налоговую обертку, которая наилучшим образом соответствует вашим целям и инвестиционной стратегии. Независимо от того, какую налоговую упаковку вы выберете, важно поддерживать разнообразие портфеля и следить за его состоянием. Инвестирование в акции требует упорства, сосредоточенности и постоянного обучения.

Начните инвестировать в фондовый рынок с хорошо составленного и диверсифицированного портфеля, который соответствует вашему профилю риска и финансовым целям. Это сведет к минимуму вероятность казусов и повысит шансы на достижение желаемых результатов в долгосрочной перспективе.