/ Rynek akcji: w co inwestować?

Chociaż klimat gospodarczy nie zawsze jest różowy, nadal istnieje szereg inwestycji, które pozwalają wielu inwestorom w pełni wykorzystać swoje możliwości inwestycyjne i wygenerować pożądany dodatkowy dochód. Większość z nich jest dobrze znana, ale sposób, w jaki działają i jak można je wykorzystać, nie zawsze jest zrozumiały dla ogółu społeczeństwa.

Oto najbardziej atrakcyjne inwestycje dla inwestorów indywidualnych w 2024 r.

Akcje: potencjalnie wysokie zyski

Kupno akcji oznacza posiadanie udziału w kapitale spółki w nadziei, że będzie ona rosła i generowała zyski, z których otrzymasz dywidendy. Rentowność niektórych akcji może przekraczać 10%, znacznie powyżej obecnej stopy Livret A wynoszącej 3%.

Istnieje kilka sposobów zakupu akcji.

Bardziej doświadczeni inwestorzy będą składać bezpośrednie zlecenia zakupu akcji u swojego pośrednika finansowego, podczas gdy nowicjusze będą polegać na profesjonalistach, którzy pomogą im w pomnażaniu pieniędzy.

Inwestorzy mogą otworzyć rachunek papierów wartościowych, plan oszczędzania akcji (PEA) lub polisę ubezpieczeniową na życie z funduszem kapitałowym, co pozwala im inwestować w różne produkty finansowe.

Ich fundusze mogą być następnie kontrolowane przez instytucję finansową odpowiedzialną za zakup akcji dla swoich klientów (zarządzanie dyskrecjonalne). Inwestowanie w akcje oznacza obstawianie długoterminowych wyników spółek i sytuacji gospodarczej.

Obligacje: stały i pewny dochód

Obligacje to kolejny historyczny produkt finansowy, który umożliwia pożyczanie pieniędzy firmie.

Firma zgadza się spłacić zainwestowany kapitał w określonym czasie (zwykle od 5 do 30 lat) i wypłacać ci stałą lub zmienną stopę procentową co miesiąc lub co rok, płacąc ci "kupon".

W przeciwieństwie do akcji, dokładnie wiadomo, jaki będzie zwrot z obligacji. Straty kapitałowe są zazwyczaj zerowe, chyba że firma zostanie wykupiona lub zbankrutuje po drodze.

W obligacje można inwestować bezpośrednio lub za pośrednictwem doradcy finansowego lub banku. Polisy ubezpieczeniowe na życie z funduszem kapitałowym mogą zawierać obligacje, a także fundusze inwestycyjne (FCP) i otwarte spółki inwestycyjne (SICAV).

Obligacje, uważane za bezpieczniejsze niż akcje, mogą być rozwiązaniem dla inwestorów, którym najbardziej zależy na bezpieczeństwie.

Nieruchomości: konkretne inwestycje długoterminowe

Dla tych, którzy mają fundusze, inwestowanie w nieruchomości na wynajem jest sposobem na zbudowanie zrównoważonej długoterminowej bazy aktywów. Ta "bezpieczna przystań" jest znacznie bardziej odporna na cykle gospodarcze i zaspokaja potrzeby mieszkaniowe wielu osób, zwłaszcza w obszarach, w których czynsze są wysokie.

Po wprowadzeniu się najemcy dochód z wynajmu jest stabilny i pomoże odzyskać inwestycję, jeśli zakup został dokonany na kredyt.

Kolejną zaletą jest to, że gdy właściciel przejdzie na emeryturę, otrzyma dodatkowy dochód. Zwroty mogą sięgać nawet 7%, w porównaniu do około 2% w przypadku ubezpieczenia na życie Eurofund.

Wreszcie, dzięki zachętom podatkowym wprowadzonym przez rząd, inwestorzy mogą skorzystać z ulg podatkowych, które mogą przekroczyć 20%. Inwestycje w nieruchomości to projekt, który należy dokładnie rozważyć, najlepiej z pomocą doradcy finansowego.

Ubezpieczenie na życie: inwestycja długoterminowa

Ubezpieczenie na życie ma dwa cele. Po pierwsze, gromadzenie środków w perspektywie średnio- i długoterminowej dla siebie lub wyznaczonych beneficjentów na wypadek śmierci. Po drugie, aby skorzystać z korzystnego traktowania podatkowego po upływie 8 lat.

Jeśli pieniądze zostaną wycofane po tym terminie (tzw. surrender), inwestor musi jedynie zapłacić organom podatkowym obowiązkową zryczałtowaną opłatę w wysokości 7,5% od odsetek zarobionych na polisie, plus składki na ubezpieczenie społeczne w wysokości 17,2%.

Ogólnie rzecz biorąc, zasady podatkowe zależą od wieku umowy i daty płatności.

Istnieje kilka rodzajów polis na życie, różniących się pod względem bezpieczeństwa i oprocentowania. Wybór jednego lub drugiego rodzaju powinien zostać dokonany po ustaleniu priorytetów z doradcą finansowym.

Podsumowanie

Inwestowanie to złożony proces, który wymaga starannego planowania i zrozumienia związanego z nim ryzyka. Przed rozpoczęciem inwestowania ważne jest, aby przeprowadzić badania i zrozumieć, jaki rodzaj inwestycji jest dla Ciebie najlepszy.